ポイント1.申請期間内に申請する
火災保険は被害を受けたときから申請するまでの期間が定められています。

申請期間を過ぎてしまった場合は保険金が支払われなくなってしまいますので、保険証書の申請期間を確認してください。

なお、通常の申請期間は被害を受けたときから3年以内となります。

3年以内であれば、補修後であっても申請可能です。

ポイント2.適用対象なのかは保険会社が判断

自然災害による劣化、もしくは経年による劣化なのかは保険会社の現場調査により判断されます。

※塗装業者の施工ミスによる被害の場合は保険金は支払われません。

塗装業者の手抜き、または施工ミスによりあらかじめ外壁に影響があった場合は、たとえ自然災害によって被害が拡大したとしても保険金は支払われません。

保険会社の現場調査による結果、「元々の塗装に問題あり」と判断された場合は、塗装工事費は自己負担または施工業者の負担となります。

注意すべき点は「被害状況をそのまま写真に残すこと」という点です。

損害箇所の写真を撮らずに自分で補修してしまったりすると火災保険の対象外となる可能性があります。

まずは保険会社や専門の業者の指示を待ちましょう。

ポイント3.損害箇所の写真を撮っておく

報告書の作成においてもっとも大切なポイントといえます。損害箇所の写真を必ず撮っておくことです。調査の対象となる家かどうかの判断がつきやすく、調査自体もスムーズに進められるからです。
個人で所有しているカメラやスマホで十分ですので、被害にあった外壁や屋根の箇所を撮影してください。その際は、建物の全体写真と、方角別の外壁も撮影し、該当箇所が分かるように印を付けて提出すると良いです。

ポイント4.補償代金の最低額が決まっていないか確認

火災保険によって、補償代金の最低金額が決められている場合があります。例えば、最低金額が20万円と定められているならば、見積もり金額が20万円以下の場合は保険金を一切受け取ることができません。工事業者に見積もりを依頼する前に、保険金の規定について保険証書を確認しておくことが大切です。

最低金額(免責金額)は保険の種類や条件によって、1万円・5万円・20万円などと設定されています。

ポイント5.火災保険申請に必要な書類の確認

火災保険の申請には、保険会社へ必要な書類の提出が必要です。
保険会社によって異なりますが、基本的には以下の3つの書類が必要になります。

①保険金の請求書

②損害箇所の写真

③修理内容の工事見積書

また、事故の報告書はできる限り詳細な情報を提出ことが望ましいです。

(例)

・契約者の名前と保険証書番号
・損害が発生した日にちと時間
・損害が発生した状況と損害の原因
・損害が発生した建物の住所
・家の見取り図に損害箇所をマークする

書類の作成は自分で行なうこともできますが、書類作成は塗装会社などに代行してもらうこともできます。

信頼できる業者に依頼することをお勧めします。

火災保険を外壁塗装に使うデメリット

結論からいうと、外壁塗装に火災保険を適用すること自体には、デメリットはありません。

理由としては、保険金額内であれば何度でも火災保険の申請ができますので、申請回数によって保険料があがることがないからです。

デメリットとして挙げるとすれば下記のような事柄となります。

保険金を餌にして工事契約する悪徳業者が存在する

保険金を餌にして工事契約を迫る悪徳業者が存在することです。

火災保険での外壁塗装が「必ず無料になります」などといって火災保険を詐欺手段として使っている業者や、虚偽申請による保険金の不正受給をおこなっている業者が一定数存在します。

このような悪徳業者は、工事契約をすると高額な手数料を要求してきたり、クーリングオフ制度を無視して高額なキャンセル料を請求されたりといったことがあります。

そうならないためにも、業者に保険金請求の代行を頼む際には、あらかじめ手数料やキャンセル料がかからないかをきちんと確認することが大切です。

このようなケースで、悪徳の業者に当たってしまう可能性があるということが、火災保険で外壁塗装をするデメリットとなります。

契約した保険金の8割を一度に使うと契約が終了

火災保険を保険会社と契約する際には「保険金額」を必ず設定します。

火災保険は何回申請しても問題ないのですが、契約した際の「保険金額」が上限となっており、その8割にあたる金額を一度に使うと契約が終了となってしまいます。

何度でも追加料金なく使える保険制度ですが、上限金額とした額の8割を請求してしまうと、保険契約そのものが終了してしまいますので注意しましょう。

また、火災保険において保険料が全額支払われるケースとしては「修理・再建築・再取得のための金額が保険金額を超えた場合」「延床面積の80％以上が焼失または流失した場合」「損害額が保険金額の80％以上になった場合」の3つがあります。

上記３つのケースの場合が主に契約終了となりますので覚えておきましょう。

どんな業者に依頼したら良いか

火災保険を適用した工事に慣れている信頼できる業者に頼む。

火災保険を適用した工事に詳しく、また信頼できる地域の業者などにお願いすることでスムーズに話が進みます。

良心的な業者の見つけ方としては、『地域で長く営業を続けている地域密着の塗装業者、リフォーム業者』または、『火災保険を活用した現場の施工事例がある業者』です。

このような業者は、メンテナンスのタイミングや災害で破損した箇所の補修方法などを熟知しているため、火災保険を活用した補修リフォーム方法を教えてくれます。災害などで建物が破損した場合は慌てず、まずは相談することです。

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